Kurzfristige Finanzierung: Welche Finanzierungsarten können kurzfristig helfen?

Kategorie: Allgemein

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17.04.2018

Im Alltag kommt es häufig zu Situationen, wo eine kurzfristige Finanzierung benötigt wird. Nach Aussagen der SCHUFA haben die meisten Deutschen ihre Finanzen recht gut im Griff. Doch kommt es vor, dass eine plötzliche Reparatur am Auto ansteht oder sich eine fällige Rechnung nicht hinausschieben lässt. Einigen Zahlungsschuldnern, die Termine verpasst oder ignoriert haben, droht der Besuch vom Gerichtsvollzieher oder die Kontopfändung. Beides lässt sich nur durch eine schnelle Anzahlung verhindern. Für kurzfristigen Geldbedarf sind meist Schnäppchen der Grund. Zu verlockend sind sie für viele Verbraucher, aber eben nur kurze Zeit erhältlich. Wem das nötige Kleingeld auf dem Bankkonto zum Zuschlagen fehlt, kann er sich mit einer kurzfristigen Finanzierung das entsprechende Geld besorgen.

Welche Finanzierungsarten können kurzfristig helfen?

Wer sich zu jeder Zeit einen finanziellen Spielraum sichern möchte, dem bietet ein Rahmenkredit die passende Lösung. Mit einem Dispokredit und Kreditkartenkredit kann sich der Verbraucher auf elegante Weise flüssig halten. Mit einem Ratenkredit lässt sich sowohl kurzfristig als auch auf längere Sicht eine günstige Finanzierung nutzen. Rahmenkredit und Ratenkredit sind wesentliche Finanzierungsarten, die Verbrauchern bei Liquiditätsproblemen kurzfristig helfen können. Wir möchten im folgenden Text aufzeigen, was die Details und Unterschiede der Finanzierungsarten Minikredit, Kredit von Privat, Sofortkredit, Dispokredit und Kreditkartenkredit sind.

Kurzfristig Geld leihen mit einem Minikredit

Herkömmliche Banken vergeben am liebsten langlaufende Kredite mit hohem Kreditvolumen an Kunden. Da der Bedarf an kurzfristigen Finanzierungslösungen vorhanden ist, haben neue Anbieter dank des Internets entsprechende Kreditformen etablieren können. Der Minikredit ist eine dieser neuen Kreditformen. Es handelt sich um einen Ratenkredit, der online vergeben wird. Der Minikredit wird auch als Kurzzeitkredit oder Kleinkredit bezeichnet und gilt als der schnellste Onlinekredit.

Bekannte Minikreditanbieter sind Vexcash, cashper, xpresscredit und cashpresso. Ein Minikredit zeichnet sich durch Kreditsummen ab 100 bis 1.500 Euro aus. Mittlerweile bietet Vexcash für Bestandskunden den Minikredit bis maximal 3.000 Euro an. Die typischen Laufzeiten betragen 30 Tage, wobei es Ratenoptionen erlauben, eine Rückzahlung in Raten bis zu sechs Monaten vorzunehmen. Die Zinskonditionen sehen effektive Zinssätze von 8 bis 15 Prozent vor und bewegen sich über denen normaler Ratenkredite.

Ein Minikredit kommt als Finanzierungsart für die kurzfristige Finanzierung infrage, weil sich Verbraucher, auch dank einer Expressauszahlung sehr schnell Geld leihen können. Die Kreditauszahlung wird innerhalb von 24 Stunden erfolgen. Unter Umständen erhält der Antragsteller noch am Tag der Antragstellung seinen Wunschkredit.

Kredit von privat

Als Kreditgeber fungieren längst nicht mehr nur herkömmlichen Banken. Über spezielle Kreditportale bieten private Geldgeber eine schnelle Lösung finanzieller Probleme an. Zu den bekannten Online-Kreditmarktplätzen mit Angeboten für einen Kredit von privat gehören auxmoney, Lendico und smava. Das Besondere hier ist, dass private Anleger die Projekte oder Wünsche privater Kreditsuchender finanzieren. Der oder die Geldgeber entscheiden, ob sie und in welches Projekt investieren möchten.

Abhängig vom Kreditwunsch (eingeschlossen Vorhaben und Darstellung) und privaten Investoren ist die Dauer des Finanzierungsprozesses. Meist ist ein Kreditvertrag nicht die Sache weniger Stunden. Die Konditionen vereinbaren die jeweiligen Parteien, wobei gute Bonität des Kreditinteressenten für günstige Zinssätze wichtig ist. Bei verminderter Bonität ist ein Kredit möglich, doch kann dieser mit Zinsen von 10 bis zu 20 Prozent pro Jahr teuer werden.

Sofortkredit mit schneller Auszahlung

Sofortkredite können unter Bedingungen die Lösung bei einem kurzfristigen Liquiditätsbedarf sein. Angeboten werden sie von allen möglichen Kreditinstituten und Kreditvermittlern. Bei dieser Finanzierungsart handelt es sich um einen normalen Ratenkredit oder Verbraucherkredit. Die Bezeichnung Sofortkredit ist nicht selten ein bloßes Werbeinstrument, denn von einer sofortigen Auszahlung ist man weit entfernt. Auch wenn eine Kreditzusage unmittelbar im Zusammenhang mit der Kreditanfrage erteilt wird, wird eine versprochene sofortige Auszahlung letztlich einige Zeit (5 bis 14 Tage) in Anspruch nehmen.

Hierbei kommt es auf die Höhe der gewünschten Kreditsummen und den Anforderungen an die Bonität an. Eine genaue Prüfung der Angaben des Kreditkunden und eine Legitimation der Erstantragsteller sind hierbei notwendig. Bei kleineren Kreditbeträgen wie beim Minikredit oder Kleinkredit sind die Anforderungen an eine allgemeine Bonität nicht so umfassend. Einige Kreditanbieter von Minikredit und Kleinkredit ermöglichen dank Online-Verifizierung und Kreditvertrag mit digitaler Unterschrift die unmittelbare Auszahlung, sodass der Kreditnehmer einen echten Sofortkredit erhält.

Dispokredit und Kreditkarte nutzen

Bank- und Sparkassen-Kunden können mittels Dispokredit oder Kreditkartenrahmen über einen Rahmenkredit verfügen. Die Höhe des jeweiligen Kreditrahmens hängt von der Höhe regelmäßiger Geldeingänge ab. Den Dispokredit teilt das Geldinstitut nicht selten von sich aus zu. Eine Kreditkarte gibt es auf Antrag zum Girokonto, wobei Bonität vorausgesetzt wird. Der monatliche Verfügungsrahmen beträgt im Allgemeinen bis zu drei Gehaltseingänge. Kreditkarten lassen sich teilweise ohne Limit nutzen.

Die Zinsen für einen Dispokredit oder Teilzahlungszinsen beim Kreditkartenkredit liegen über denen der Ratenkredite (4 bis 8 Prozent). Effektive Zinssätze können bis zu 15 Prozent betragen. Einige Kreditkarten bieten ein zinsloses Darlehen von bis zu sieben Wochen, wobei eine termingerechte Rückzahlung eine komplett gebührenfreie Kreditkarte zur Folge haben kann.