Umschuldung via Kredit: Wie funktioniert das?

Kategorie: Allgemein

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14.06.2022

Schulden vorzuweisen ist in der heutigen Zeit leider keine Seltenheit mehr. Über Wirtschaftskrisen bis hin zum Arbeitsstellenverlust aufgrund des Alters, es gibt eine Menge Gründe dafür, warum Menschen heute ihre Arbeit verlieren und deswegen Schulden aufbauen. Denn tatsächlich ist der Verlust der Arbeitsstelle in den meisten Fällen dafür verantwortlich, dass Menschen in Deutschland Schulden anhäufen. Ist man dann arbeitslos, ist es zudem schwierig, die Schulden wieder zu begleichen. Es beginnt ein Teufelskreis, mit welchem nicht zu spaßen ist, da er einem Menschen die gesamte Existenz kosten kann. Natürlich lässt es sich bei vielen Leuten nicht vermeiden, dass sie am Ende des Monats mal mit ein paar Euros im Minus sind. Dies geht doch fast allen mal so. Doch wenn dieser Zustand dauerhaft zu beobachten ist und die Roten Zahlen auf dem Kontoauszug immer höher werden, so gilt es, endlich zu handeln und etwas gegen die Schulden zu unternehmen. An dieser Stelle ist dies vielleicht etwas leichter gesagt als getan, aber es gibt in der Tat einige Möglichkeiten, die dabei helfen können, die Schulden zumindest vorübergehend zu begleichen, um sich auf diese Art etwas mehr Zeit für die Rückzahlung der gesamten Schulden zu verschaffen. Einer der einfachsten und effektivsten Wege in dieser Hinsicht ist das Umschulden via Kredit und genau dieses Thema wollen wir heute etwas besser erläutern.

Wie funktioniert eine Umschuldung mit einem Kredit?

Zunächst einmal klären wir die Frage, was eine Umschuldung ist. Hierbei handelt es sich um eine Maßnahme, wo man an einer Stelle Schulden macht, um andere Schulden zu begleichen, die dringend sind. In der Regel funktioniert dies über das Leihen von Geld von dritten Personen oder Unternehmen. Natürlich ist eine Bank die erste Anlaufstelle, da man hier seriöse Kreditangebote findet. Zwar gibt es auch über das World Wide Web die Chance, Kreditanbieter zu finden, aber hier sollte man Vorsicht walten lassen und die Angebote genaustens auf ihre Seriösität prüfen. Darüber hinaus gibt es die Gelegenheit, sich von Privatpersonen einen Kredit geben zu lassen, mit welchem man in der Lage ist, eine Umschuldung vorzunehmen. Diese drei Möglichkeiten stehen also im Raum und können alle drei zum Erfolg führen. Die Umschuldung ist vor allem dann eine Option, wenn man offene Schulden in kurzer Zeit dringend bezahlen muss, da man sonst beispielsweise einen Schufa Eintrag erhalten würde oder möglicherweise gar eine Anzeige. Beide Aspekte will man natürlich vermeiden und aus diesem Grund ist es sinnvoll, über eine Umschuldung zumindest nachzudenken. Bei dieser Maßnahme nimmt man sich einen Sofortkredit. Dieser Umstand ist wichtig, denn man muss sofortigen Zugriff auf das Geld haben. Lange Wartezeiten bis zur Auszahlung bringen in diesem Fall also nichts. Ein Sofortkredit muss her, damit man schnell bares Geld zur Verfügung hat. Mit diesem geliehenen Geld bezahlt man dann die offenen Schulden in Form von Rechnungen oder anderen Forderungen. Auf diese Weise vermeidet man dort Klagen oder sehr hohe Zinsen, beides keine allzu guten Aussichten für die Zukunft. Doch da nun die Vorgehensweise klar ist, woher bekommt man einen Kredit, wenn man eine Umschuldung anstrebt?

Wo bekommt man den Kredit her?

Die Suche nach einem Sofortkredit zur Umschuldung ist in manchen Fällen gar nicht einfach. Je nachdem wie viele Schulden man bereits hat, kann sich beispielsweise eine Bank querstellen, wenn es darum geht, einen Kredit zu geben. Dann hat man natürlich ein Problem, denn ohne Sofortkredit keine Umschuldung. Auch wenn die Möglichkeit besteht, dass die Hausbank dem ganzen Vorhaben nicht zustimmt, so gibt es noch andere Banken, die man in Betracht ziehen kann. Sind alle Anlaufstellen eine Fehlanzeige, so besteht noch die Chance, im Internet auf die Suche zu gehen. Hier findet man zahlreiche Kreditanbieter, Banken und Privatpersonen. Tatsächlich ist es über diesen Weg in der Regel wesentlich einfacher, einen Sofortkredit zu finden und bewilligt zu bekommen. Allerdings sollte man sich auch bewusst sein, dass diese Anbieter nicht selten extrem hohe Zinsen verlangen, welche dann erneut zu hohen Schulden führen können, wenn man nicht in der Lage ist, den Kredit schnell zurückzuzahlen. Hier muss man ehrlich zu sich selbst sein und entschätzen können, wie realistisch es ist, dass man sich mit diesem neuen Sofortkredit auf lange Sicht nicht noch mehr Schulden aufhäuft. Eine gute Option stellt aber auch ein Sofortkredit von einer Privatperson dar. Diese lässt sich oft im Bekanntenkreis finden. Ist dies der Fall, sollte unbedingt ein Schriftstück aufgesetzt werden, in welchem detalliert die Einzelheiten der Kreditvereinbarung festgehalten werden. Auf diese Weise gibt es hinterher keine verschiedenen Aussagen und der Kredit kann ordentlich zurückgezahlt werden. Aber Achtung! Sich Geld von Freunden oder Familie zu leihen, hat in der Vergangenheit auch schon so manchen Streit ausgelöst. Diesen Faktor sollte man also auch beachten.

Vorsicht vor zu hohen Zinsen!

Die Zinsen stellen aber immer ein Problem dar, egal wie man die Sache dreht und wendet. Einen Sofortkredit zu bekommen ist oftmals nicht die Schwierigkeit, denn ein Angebot gibt es immer. Aber diese Angebote sind eben oft mit hohen Zinsen verbunden, die meistens in Bezug auf die eigentliche Kreditsumme einfach überirdisch sind. Es gilt also genau abzuwägen, welches Kreditangebot man zur Umschuldung annimmt. Das Vergleichen der Zinssätze ist auf jeden Fall sinnvoll und wird auch geraten. Normalerweise hat man bei einem Kredit von einer Privatperson die besten Chancen, einen niedrigen Zinssatz zu erhalten. Dies gilt vor allem dann, wenn man die Person gut kennt. Im Internet bestehen auch gute Aussichten, aber hier sollte man gut recherchieren, ob der Anbieter auch tatsächlich seriös ist und man nicht abgezockt wird. Will man auf Nummer sicher gehen, so geht man einen Deal mit der Bank ein. Vielleicht ist es am Ende nicht einmal notwendig, einen neuen Kredit aufzunehmen, sondern man findet nach einem Beratungsgespräch die Chance, die Kontogrenze ein wenig zu verschieben und wenn dies auch nur zeitlich limitiert ist.

Lohnt sich das Umschulden mit einem Kredit?

In manchen Fällen ist eine Umschuldung via Kredit wirklich die große und oft auch letzte Hilfe. Wenn einem das Wasser sprichwörtlich bis zum Halse steht, so kann eine Umschuldung mit der Hilfe von einem Kredit in der Tat der notwendige Rettungsring sein, der einem vor dem finanziellen Ertrinken rettet. In jedem Fall sollte man die Angebote vergleichen, auch wenn die Zeit drängt, denn einfach das erstbeste Angebot anzunehmen kann fatal sein und schlimme Folgen in Form von noch mehr Schulden mit sich bringen. Um sich Zeit zu verschaffen, damit die Kreditangebote realistisch verglichen werden können, sollte man sich bei der Person oder dem Unternehmen melden, bei welchem Schulden bestehen und um zumindest einen Tag Aufschub bitten, damit man sich um die Realisierung des Sofortkredites kümmern kann. Mit der Aussicht auf eine zeitnahe Zahlung werden viele Parteien einlenken und diesen einen Tag gewähren. Ist man aber generell einmal in einer solchen Position, so macht es sicherlich Sinn, einen Schuldenberater aufzusuchen, damit man auf lange Sicht aus dem Teuefelskreis Schulden kommen kann. In vielen Fällen ist dieses Vorhaben nicht einfach und so brauchen manche Menschen Hilfe in Form eines Experten, um den Schulden zu entkommen. Daran ist nichts beschämendes, sondern es handelt sich um eine gute Option, endlich wieder schuldenfrei zu werden.